Se ofrece un préstamo puente al Grupo Hotelero AZZ para liberar fondos propios destinados a su expansión. El préstamo está garantizado por una hipoteca de primer rango sobre el Hotel AZZ Peñafiel Las Claras, un balneario de 4 estrellas.
El riesgo para el inversor se considera bajo debido a las sólidas garantías y al bajo ratio de financiación (LTV del 44%). El reembolso del préstamo se realizará mediante una refinanciación bancaria a largo plazo.
Residencial Ribalta detalles y rentabilidad de la inversión
A financiar: 3.835.000€
Rentabilidad total de la inversión: 10,50%
Tipo de interés nominal: 10,50%
Plazo de ejecución: 12 meses
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Promotor: VISASUR cuenta más de 45 años de experiencia en el sector inmobiliario.
Operación al detalle
1. Objetivo del Préstamo:
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Tipo: Préstamo puente.
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Destino: Liberar fondos propios del promotor (Grupo AZZ) para financiar la expansión del grupo.
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Salida Prevista: Refinanciación con un banco a largo plazo.
2. El Promotor: Grupo Hotelero AZZ
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Experiencia: Compañía familiar con amplia trayectoria desde 1979 en el sector inmobiliario y 7 años en el hotelero.
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Grupo: Pertenece al Grupo Visasur.
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Relación con la Plataforma (Civislend): Este es su segundo préstamo. El primero (AZZ Sevilla) evoluciona según lo previsto, lo que indica un historial de pago positivo.
3. El Activo en Garantía: Hotel AZZ Peñafiel Las Claras
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Ubicación: Peñafiel (Valladolid), en la zona de la Ribera del Duero (destino turístico de interés).
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Tipo: Balneario de 4 estrellas, en un edificio histórico (ex convento del s. XVII) totalmente reformado.
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Capacidad: 64 habitaciones.
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Instalaciones: Spa, balneario, jardín y piscina exterior.
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Historial Operativo: AZZ lo operaba desde 2022 y lo adquirió en 2024, invirtiendo en su modernización.
4. Datos Financieros y Operativos Clave
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Precio de Compra (2024): 7.200.000 €
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Fondos Propios Inyectados: ~3.800.000 € (lo que demuestra un alto compromiso del promotor).
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Valor de Tasación Actual: 8.683.067 € (una revalorización desde la compra).
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Rentabilidad del Activo (2024):
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Facturación: > 2.000.000 €
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EBITDA: Positivo.
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Métricas Operativas:
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Ocupación Media: 61%
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ADR (Precio Medio por Habitación): 85 €
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5. Garantías para el Inversor (Aspecto Crítico)
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Garantía Principal: Hipoteca de primer rango sobre el hotel. Esto significa que, en caso de impago, los inversores tienen el derecho prioritario sobre el activo.
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Garantía Adicional: Garantía corporativa de AZZ Hoteles S.L., la sociedad propietaria.
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Loan-to-Value (LTV): 44%. Este es un dato de seguridad muy importante. Significa que el préstamo representa solo el 44% del valor tasado del activo. Hay un colchón de seguridad del 56% (la diferencia entre el valor del activo y el importe del préstamo), protegiendo a los inversores incluso si el valor del hotel disminuye.
6. Condiciones de la Inversión
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Ticket Mínimo: 250 €
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Ticket Máximo: Sin límite.
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Periodo de Reflexión: 4 días para inversores (potencialmente no experimentados) para desistir sin coste.
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Devolución de Intereses: Comienzan a generarse desde la fecha de formalización del préstamo (máximo 30 días laborables desde la captación de fondos).
Puntos Fuertes (A Favor)
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Garantía Sólida: Hipoteca de primer rango sobre un activo físico, tangible y rentable.
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LTV Muy Bajo: Un 44% es un ratio conservador que ofrece un amplio colchón de seguridad.
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Activo en Funcionamiento y Rentable: El hotel no es un proyecto, ya está operativo, factura y genera EBITDA positivo.
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Promotor con Experiencia y Comprometido: El promotor tiene historial y ha invertido una cantidad significativa de fondos propios (3,8M€).
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Historial Previo Positivo: La relación previa con Civislend para otro proyecto avanza favorablemente.
Puntos a Considerar (Riesgos)
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Préstamo Puente: El reembolso depende de que el promotor consiga una refinanciación bancaria. Aunque es un procedimiento común, conlleva el riesgo de que esta no se materialice en los términos o plazos previstos.
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Riesgo de Concentración Geográfica: El activo está en una ubicación específica. Un cambio en el flujo turístico de la Ribera del Duero podría afectar a su negocio.
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Riesgo del Sector Hotelero: El sector es cíclico y susceptible a crisis económicas, cambios en los hábitos de viaje o eventos de fuerza mayor (como una pandemia).
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Riesgo de Plataforma: La inversión depende del correcto funcionamiento y gestión de la plataforma Civislend.
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