Credit Score importancia en los Estados Unidos
El credit score o historial crediticio es importante para que bancos, compañías de servicios públicos, empresas créditos al consumo... evalúen tu solicitud de dinero y la concedan o no.
Tu Informe de Crédito
Un informe de crédito es un registro de tu historial crediticio que incluye información sobre:
- Tu identidad: Nombre, dirección, número de Seguro Social completo o parcial, fecha de nacimiento y, posiblemente, información de empleo.
- Tu crédito actual: Información sobre el crédito que tienes, como cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. También puede incluir los términos de tu crédito, cuánto debes a tus acreedores y tu historial de pagos.
- Tu historial público: Información sobre cualquier sentencia judicial en tu contra, gravámenes fiscales sobre tus propiedades o si has declarado bancarrota.
- Solicitudes sobre ti: Una lista de empresas o personas que han solicitado recientemente una copia de tu informe.
El credit score es importante para:
Es importante para que prestamistas, aseguradoras, empleadores y otros puedan evaluar cómo manejas tus responsabilidades financieras. Por ejemplo:
- Los prestamistas pueden usar la información para decidir si te otorgan un préstamo y en qué términos, como la tasa de interés.
- Las aseguradoras pueden determinar si calificas para un seguro y las tarifas que pagarás.
- Los empleadores, con tu autorización, pueden usar tu informe para decidir si contratarte.
- Las compañías de servicios telefónicos y públicos pueden decidir si ofrecerte servicios.
- Los propietarios pueden determinar si alquilarte un apartamento.
Las agencias de calificación crediticia
Hay tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estas recopilan y mantienen la información que aparece en tu informe de crédito y la proporcionan en forma de informe a empresas o personas que lo soliciten, como prestamistas que evalúan otorgarte crédito.
Estas agencias de crédito obtienen información de tus acreedores, como bancos, emisores de tarjetas de crédito o compañías de financiamiento de automóviles, y de registros públicos, como registros de propiedad o documentos judiciales. Dado que cada agencia recopila información de diferentes fuentes, el contenido de los informes puede variar entre agencias.
Estas agencias de crédito sólo realizan el credit score, no deciden si se te concede o no un crédito.
Más información sobre el credit score
Cómo obtener tu credit score
Puedes obtener un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion) visitando www.annualcreditreport.com o llamando al (877) 322-8228. Deberás proporcionar información como tu nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
Puedes solicitar los tres informes al mismo tiempo o en distintos momentos del año, dependiendo de tu objetivo. Por ejemplo, para una visión completa de tu historial crediticio, revisa los tres informes a la vez. Si deseas detectar errores o monitorear cambios, revisa un informe cada cuatro meses.
En caso de urgencia o de necesitar más de un informe al año puedes contactar con las agencias comentadas y pagar / comprar un informe actualizado:
Equifax: Call 1-800-685-1111 or visit www.equifax.com/compare-products
Experian: Call 1-888-397-3742 or visit www.experian.com/consumer-products/personal-credit.html
TransUnion: Call 1-800-493-2392 or visit www.transunion.com/corporate/personal/creditTools.page
Understanding Credit Reports and Scores in US
Understanding Credit Reports and Scores in US
Your credit report and score are vital financial tools used by lenders, employers, landlords, and others to evaluate your financial responsibility. Here are key points:
Credit Report
- Definition: A detailed record of your credit history, including your identity, credit accounts, public records (e.g., bankruptcies), and inquiries about your credit.
- Importance: Lenders, insurers, employers, and service providers use it to assess your reliability and determine terms for loans, insurance, or employment.
- Major Bureaus: Equifax, Experian, and TransUnion compile credit data from creditors and public records.
- Access: You can request a free credit report annually from each bureau at AnnualCreditReport.com.
Credit Score
- Definition: A numerical summary (300–850) of your creditworthiness, based on factors like payment history, credit utilization, and debt levels.
- Use: Determines loan approvals, terms, and interest rates.
- Changes: Scores fluctuate with updates to your credit report, like paying down debt or correcting errors.
- Access: Some lenders provide free scores during applications, or you can purchase them directly from credit bureaus.
Getting your Credit Score
In certain situations, lenders may provide your credit score at no cost when you apply for credit. For instance, if you apply for a mortgage, the lender will share the credit score(s) used to evaluate your eligibility and the terms of the loan. Similarly, you might receive your credit score for free when applying for other types of credit, such as a car loan or a credit card.
You may also purchase your credit score from any of the credit bureaus by calling them or visiting their websites:
Equifax: Call 1-800-685-1111 or visit www.equifax.com/compare-products
Experian: Call 1-888-397-3742 or visit www.experian.com/consumer-products/personal-credit.html
TransUnion: Call 1-800-493-2392 or visit www.transunion.com/corporate/personal/creditTools.page
Improving Credit
To improve your credit, pay bills on time, reduce debt, and monitor your credit report for errors. For detailed guidance, refer to the Federal Reserve’s "5 Tips for Improving Your Credit Score."
Correcting Errors
If your report contains inaccuracies, dispute them with the credit bureau or the entity that provided the information. Online resources for disputes are available at Equifax, Experian, and TransUnion websites.
Unsolicited Credit Offers
Credit bureaus may share your information with lenders for marketing purposes. To opt out of unsolicited offers, visit OptOutPrescreen.com or call 1-888-567-8688.
By understanding and managing your credit report and score, you can enhance your financial opportunities and secure better terms on credit and insurance.
