Understanding Credit Reports and Scores in US
Your credit report and score are vital financial tools used by lenders, employers, landlords, and others to evaluate your financial responsibility. Here are key points:
Credit Report
- Definition: A detailed record of your credit history, including your identity, credit accounts, public records (e.g., bankruptcies), and inquiries about your credit.
- Importance: Lenders, insurers, employers, and service providers use it to assess your reliability and determine terms for loans, insurance, or employment.
- Major Bureaus: Equifax, Experian, and TransUnion compile credit data from creditors and public records.
- Access: You can request a free credit report annually from each bureau at AnnualCreditReport.com.
Credit Score
- Definition: A numerical summary (300–850) of your creditworthiness, based on factors like payment history, credit utilization, and debt levels.
- Use: Determines loan approvals, terms, and interest rates.
- Changes: Scores fluctuate with updates to your credit report, like paying down debt or correcting errors.
- Access: Some lenders provide free scores during applications, or you can purchase them directly from credit bureaus.
Getting your Credit Score
In certain situations, lenders may provide your credit score at no cost when you apply for credit. For instance, if you apply for a mortgage, the lender will share the credit score(s) used to evaluate your eligibility and the terms of the loan. Similarly, you might receive your credit score for free when applying for other types of credit, such as a car loan or a credit card.
You may also purchase your credit score from any of the credit bureaus by calling them or visiting their websites:
Equifax: Call 1-800-685-1111 or visit www.equifax.com/compare-products
Experian: Call 1-888-397-3742 or visit www.experian.com/consumer-products/personal-credit.html
TransUnion: Call 1-800-493-2392 or visit www.transunion.com/corporate/personal/creditTools.page
Improving Credit
To improve your credit, pay bills on time, reduce debt, and monitor your credit report for errors. For detailed guidance, refer to the Federal Reserve’s "5 Tips for Improving Your Credit Score."
Correcting Errors
If your report contains inaccuracies, dispute them with the credit bureau or the entity that provided the information. Online resources for disputes are available at Equifax, Experian, and TransUnion websites.
Unsolicited Credit Offers
Credit bureaus may share your information with lenders for marketing purposes. To opt out of unsolicited offers, visit OptOutPrescreen.com or call 1-888-567-8688.
By understanding and managing your credit report and score, you can enhance your financial opportunities and secure better terms on credit and insurance.
Santander Bank Personal Loans
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The Santander Personal Loan is designed to offer you flexibility, convenience, and exclusive benefits.
The Santander Personal Loan is an unsecured type of financing, which means you don’t need to offer assets like your home or other property as collateral. The amount you can apply for depends primarily on your credit history rather than the equity in your home or the value of other assets.
Once a personal loan is approved, you receive the funds in a single upfront payment, giving you immediate access to the money. Additionally, the interest rates for this type of loan are fixed throughout its term, ensuring predictable monthly payments with no surprises.
Key Advantages of the Santander's Personal Loan
Competitive Interest Rate:
Enjoy rates starting as low as 7.99%*.
No Impact on Your Credit Score:
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Flexible Terms:
Loans from $5,000 to $50,000.
Terms ranging from 3 to 7 years for monthly payments tailored to your budget.
Zero Fees:
No origination fees.
No closing costs.
No prepayment penalties.
Rate Discount:
Save 0.25% on your interest rate by setting up automatic payments from any bank account.
*Visit Santander’s website for updates on the current interest rate.
Common Uses for the Loan
- Consolidating credit card debt or other obligations.
- Home renovations or repairs.
- Unexpected costs like medical emergencies or moving expenses.
Credit Score
The Credit Score in the United States
The credit score in the United States is a numerical representation of an individual’s financial solvency and measures their ability to meet credit obligations. This score, which typically ranges from 300 to 850, is used by banks, lenders, landlords, and even employers to assess the risk of lending money or entering into contracts with an individual.
Factors That Influence the Credit Score:
- Payment History (35%): Reflects whether you make payments on time or have a history of late payments or outstanding debts.
- Amount Owed (30%): Considers how much credit you’re using compared to your available credit limit (credit utilization rate).
- Length of Credit History (15%): Measures how long you’ve had credit accounts open; a longer and positive history is better.
- Types of Credit Used (10%): Evaluates the variety of credit accounts you have, such as credit cards, mortgages, or auto loans.
- New Credit Inquiries (10%): Recent credit inquiries, such as applications for new cards or loans, can temporarily affect your score.
General Credit Score Ranges:
- Excellent: 800–850
- Very Good: 740–799
- Good: 670–739
- Fair: 580–669
- Poor: 300–579
Santander US checking credit score
Importance of the Credit Score:
A high credit score makes it easier to access loans, mortgages, and credit cards with better interest rates, which means lower long-term costs. Conversely, a low credit score can limit your financial options or result in higher rates.
Maintaining a good credit score requires financial discipline, such as paying your bills on time, keeping your debt levels low, and being cautious with new credit applications.
More info about credit score
Préstamo personal Santander US
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El préstamo personal Santander es un tipo de financiación sin garantía, lo que significa que no necesitas ofrecer bienes como tu casa u otros activos como respaldo. El monto que puedes solicitar depende principalmente de tu historial crediticio y no del valor acumulado de tu vivienda ni de otros bienes.
Cuando se aprueba un préstamo personal, recibes los fondos en un solo pago inicial, lo que te permite disponer del dinero de inmediato. Además, las tasas de interés de este tipo de préstamo son fijas durante toda la vida del mismo, lo que significa que tendrás pagos mensuales predecibles y sin sorpresas.
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*Consulta la web del Santander por si se han producido cambios en el tipo de interés
Destinos Comunes del Préstamo
- Consolidación de deudas de tarjetas de crédito u otras obligaciones.
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- Costos imprevistos como emergencias médicas o gastos de mudanza.
Oficinas Banco Santander US
Credit Score
El credit score en los Estados Unidos es un puntaje que representa la solvencia financiera de una persona y mide su capacidad para cumplir con sus obligaciones de crédito. Este puntaje, que generalmente oscila entre 300 y 850, es utilizado por bancos, prestamistas, arrendadores e incluso empleadores para evaluar el riesgo de prestar dinero o realizar contratos con un individuo.
Factores que influyen en el credit score:
- Historial de pagos (35%): Refleja si realizas tus pagos a tiempo o si tienes antecedentes de pagos atrasados o deudas pendientes.
- Monto adeudado (30%): Considera cuánto crédito estás utilizando en comparación con tu límite disponible (tasa de utilización de crédito).
- Duración del historial crediticio (15%): Mide cuánto tiempo has tenido cuentas de crédito abiertas; un historial más largo y positivo es mejor.
- Tipos de crédito utilizados (10%): Evalúa la variedad de cuentas de crédito que tienes, como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles.
- Nuevas solicitudes de crédito (10%): Las consultas recientes en tu historial crediticio, como solicitudes para nuevas tarjetas o préstamos, pueden afectar temporalmente tu puntaje.
Clasificación general del credit score:
- Excelente: 800-850
- Muy bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- Regular: 580-669
- Malo: 300-579
Santander US checking credit score
Importancia del credit score:
Un puntaje crediticio alto facilita el acceso a préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, lo que significa menos costos a largo plazo. Por el contrario, un puntaje bajo puede limitar tus opciones financieras o resultar en tasas más altas.
Mantener un buen credit score requiere disciplina financiera, como pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos tus niveles de deuda y ser cuidadoso con las solicitudes de nuevo crédito.
Más información sobre el credit score
Créditos rápidos en Ciudad de México -CDMX
Empresas de créditos rápidos en Ciudad de México con dirección, horarios, teléfono, página web, mapa de cómo llegar así como la tipología de créditos que ofrecen:
Los créditos rápidos son préstamos a corto plazo que se obtienen de manera rápida y sin muchos requisitos. Son una opción popular para cubrir gastos urgentes.
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Principales tarjetas de crédito al detalle de los principales bancos
Empresas de créditos rápidos Ciudad de México
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Agencia de préstamos
Av. de los Insurgentes Sur 730, Norte, Benito Juárez, 03100 Ciudad de México, CDMX, México
IZA Business Centers Vistral Insurgentes
Horario: lunes a sábado de 9:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 6817 6396
PRESTAMOS PARA EMPLEADOS DE GOBIERNO
Servicio de asesoramiento crediticio
Cascada 225, San Andrés Tetepilco, Iztapalapa, 09440 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: lunes a domingo de 9:00 a 18:00
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Agencia de préstamos
FinCréditos de México
Av. Insurgentes Sur 591-piso 3, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos
Teléfono: +52 55 7261 4965
Escampa
C. Montes Urales 415, Lomas - Virreyes, Lomas de Chapultepec, Miguel Hidalgo, 11000 Ciudad de México, CDMX, México
Préstamos en línea Solicita en línea hasta $300,000 pesos a plazos flexibles.
Teléfono: +52 55 1224 6845
Crédito Alfa
Agencia de préstamos
Av. Insurgentes Sur 885, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
Horarios:
Lunes a viernes: 9:00 a 18:00
Sábados: 9:00 a 14:00
·Teléfono; +52 55 5669 4545
Creditos de Mexico
Institución financiera · Av Chapultepec No. 318
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Creditea
Av. Insurgentes Sur 1271, Extremadura Insurgentes, Benito Juárez, 03740 Ciudad de México, CDMX, México
Institución financiera, préstamos financieros en línea en menos de 24hs
Solicita hasta $70,000 y paga hasta en 60 quincenas.
Liquida tu préstamo de manera anticipada y ahorra intereses
Abierto ⋅ Cierra a las 17:00 ·
Teléfono: +52 55 7099 1111
Mejor Crédito
Topógrafos 7-Piso 10, Delegación, Escandón II Secc, Miguel Hidalgo, 11800 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos
Teléfono: +52 55 5833 6340
Cómo llegar
------------
Principales tarjetas de crédito al detalle de los principales bancos
Creditos Infona
Gumersindo Esquer 23 A, Asturias, Cuauhtémoc, 06850 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos
Horario: lunes a domingo 8:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 4319 0522
Préstamos con Descuento Vía Nómina
Balderas s/n, Centro Histórico de la Cdad. de México, Juárez, Cuauhtémoc, 06000 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: Abierto 24 horas
Teléfono: +52 55 4221 9343
Real crédito – Créditos
Av. P.º de la Reforma 180, Juárez, Cuauhtémoc, 06500 Ciudad de México, CDMX, México
Teléfono: +52 55 6693 4338
Credito Real
Av. Insurgentes Sur 730, Col. Del Valle, Benito Juárez, 03103 Ciudad de México, CDMX, México
"Respuesta rápida y buenas opciones de crédito."
Horario: lunes a viernes de 9:00n a 19:00
Teléfono: +52 55 5228 9715
prestamos-inmediatos
Av. Insurgentes Nte. 734, Santa María Insurgentes, Cuauhtémoc, 06430 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos
Teléfono: +52 641 754 0072
"Crédito Libre es recomendable y confiable."
Crédito Para Ti, S.A. de C.V. SOFOM ENR
Av. Paseo de las Palmas 751-4°piso, Lomas de Chapultepec, Miguel Hidalgo, 11000 Ciudad de México, CDMX, México
Requisitos: tener un ahorro inicial. Considera entre un 10% a 20% para el enganche, gastos de apertura de crédito, avalúo y gastos de escrituración
Crédito FOVISSSTE, Es un crédito hipotecario que podrás solicitar en pesos o Unidad de Medida y Actualización (UMA). Está diseñado para los trabajadores en activo de base, confianza y eventuales al servicio de entidades públicas del Estado.
Crédito COFINAVIT, Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento, esto quiere decir que consta de 2 créditos: el que otorga el Infonavit y otro que otorga un Banco. Lo puedes usar para compra de vivienda nueva o usada.
Crédito Hipotecario Bancario,
Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 5201 0770
Préstamos Credifiel
Av. Insurgentes Sur 664-piso 3, COL. DEL VALLE, Benito Juárez, 03100 Ciudad de México, CDMX, México
Préstamos vía Nómina para empleados del gobierno: prestamos hasta $350,000 con descuentos directamente de tu nómina.
Préstamo Conmigo Credifiel: si trabajas en una dependencia del sector público y recibes tu nómina a través de una cuenta bancaria, hasta $70,000 peso
Préstamo Remodela Credifiel, renueva cualquier espacio de tu hogar: si trabajas en una dependencia del sector público, hasta $30,000 con descuentos automáticos a tu cuenta bancaria (domiciliación).
Refinanciamiento Credifiel, si ya tienes un préstamo activo con Credifiel, úsalo para incrementar la cantidad de tu préstamo.
Horario:
lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Sábados: 9:00 - 14:00
Teléfono: +52 800 280 2733
Tu Préstamo Hoy
Topógrafos 7-Piso 10, código 2, Escandón II Secc, Miguel Hidalgo, 11800 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos
teléfono: +52 55 7155 7767
Crédito Maestro Coyoacán
Calz. de Tlalpan 1178-Local A, Carmen, Benito Juárez, 03540 Ciudad de México, CDMX, México
Solicita un crédito y obtén esa lana que necesitas para mejorar tu vida y la de tu familia. Si eres trabajador del sector salud, educativo o funcionario público de la CDMX, estás muy cerca de cumplir tus propósitos financieros.
Solicita tu crédito, es totalmente gratuito y podrás obtener una pre-aprobación en menos de 2 horas.
Horario:
lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Sábados: 9:00 - 14:00
Teléfono: +52 55 5532 6033
CREDITOS RAPIDOS Y SEGUROS
C. Morelia #38-int 203, Centro Urbano Pdte. Juárez, Roma Nte., Cuauhtémoc, 06700 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos ·
Supply Credit de Mexico Sucursal Ciudad de México
CRGC+4X Ciudad de México, Cd. de México, México
Crédito Efectivo Exprés
Torre World Trade Center - Montecito 38, Nápoles, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
Agencia de préstamos · Torre World Trade Center - Montecito 38
Teléfono: +52 55 9001 5194
Crédito Familiar, S.A. De C.V., Sofom, E.R., Integrante Del Grupo Financiero Banamex
Consultora financiera
Av. Juárez 21, Cuajimalpa de Morelos, 05000 Ciudad de México, CDMX, México
Préstamos FYR
Prolongación Reforma 1190, Torre Haus piso 27 Of.2712, Cuajimalpa, Cruz Manca, 05349 Ciudad de México, CDMX, México
Institución financiera
Horario: lunes a viernes, 0:00–6:00, 9:00–24:00
Teléfono: +52 55 3210 9901
Préstamo Feliz
Agencia de préstamos · Av. Ribera de San Cosme 141
Av. Ribera de San Cosme 141, Sta María la Ribera, Cuauhtémoc, 06400 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 5546 6064
Préstamos Relámpago
Av. Aquiles Serdán 1541, El Rosario, Azcapotzalco, 02100 Ciudad de México, CDMX, México
Crédito Relámpago puedes solicitar desde $2,000 hasta $70,000.
Plazos desde 12 o hasta 24 meses. Paga semanal o mensualmente.
Horario:
Lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Sábado: 10:00 a 13:55
Teléfono: +52 55 9315 6382
Bien para Bien
C. Orizaba 31, Roma Nte., Cuauhtémoc, 06700 Ciudad de México, CDMX, México
BIEN PARA BIEN
- Crédito de liquidez desde 200 mil hasta 7 mdp.
- Gasto único de administración desde el 4.9%-6%.
- Plazo hasta 5 años.
- Con garantía** fiduciaria..
- Aforo desde 2 a 1.
- Ingresos comprobables.
- Edad desde 18 a 60 Años.
- Para todo tipo de persona fiscal.
- Tasas del 27% al 33%.
Horario: lunes - viernes 9:00 - 18:00 ·
Teléfono: +52 800 600 0272
CRÉDITO OSRAPIDOS WEB
Calle Arquímedes 15, Polanco, Del, Miguel Hidalgo, 11560 Ciudad de México, CDMX, México
Horario:
Lunes a viernes: 9:00 - 18:00
Sábado: 10:00 - 16:00
Teléfono: +52 55 5448 1233
CRÉDITO MAESTRO Gustavo A Madero
Calz de Guadalupe 551, Col. Estrella, Gustavo A. Madero, 07810 Ciudad de México, CDMX, México
Horario:
Lunes a viernes: 9:00 - 19:00
Sábado: 10:00 - 14:00
Teléfono: +52 55 5577 8389
Credito Inter
Av. P.º de la Reforma 284, Juárez, Cuauhtémoc, 06600 Ciudad de México, CDMX, México
Crediplan
Montecito 38, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
Tipos de crédito:
Crédito automotriz, liquidez ya sea total o parcial lo mejor de todo es que tú decides que quieres.
Crédito personal, pensado en las circunstancias variables que surgen te ofrecemos nuestro servicio de crédito personal el cual se adapta a tus necesidades sin tener un mínimo ni máximo para realizar tu trámite, lo cual nos permite ofrecerte un plan hecho a tu medida, no importa si es para darte un gusto o para una emergencia.
Crédito Pyme, hoy en día es más complicado poder conseguir un patrimonio propio, por lo cual CrediPlan te ofrece una solución para que tengas tu patrimonio. No te preocupes nosotros tenemos la mejor solución
Tel: +52 55 4780 5894
Principales tarjetas de crédito al detalle de los principales bancos
Agencias de créditos Ciudad de México -CDMX
Relación de agencias de créditos en Ciudad de México con dirección, horarios, teléfono, página web, mapa de cómo llegar así como la tipología de créditos que ofrecen:
- Crédito personal
- Crédito hipotecario
- Crédito automotriz
- Crédito pymes
Hay agencias de préstamos rápidos con mayores intereses y agencias estándar con más requisitos pero menor tipo de interés.
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Teléfono: +52 55 6817 6396
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Horario: lunes a domingo de 9:00 a 18:00
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Préstamo Feliz
Agencia de préstamos · Av. Ribera de San Cosme 141
Av. Ribera de San Cosme 141, Sta María la Ribera, Cuauhtémoc, 06400 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 5546 6064
Préstamos Relámpago
Av. Aquiles Serdán 1541, El Rosario, Azcapotzalco, 02100 Ciudad de México, CDMX, México
Crédito Relámpago puedes solicitar desde $2,000 hasta $70,000.
Plazos desde 12 o hasta 24 meses. Paga semanal o mensualmente.
Horario:
Lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Sábado: 10:00 a 13:55
Teléfono: +52 55 9315 6382
Bien para Bien
C. Orizaba 31, Roma Nte., Cuauhtémoc, 06700 Ciudad de México, CDMX, México
BIEN PARA BIEN
- Crédito de liquidez desde 200 mil hasta 7 mdp.
- Gasto único de administración desde el 4.9%-6%.
- Plazo hasta 5 años.
- Con garantía** fiduciaria..
- Aforo desde 2 a 1.
- Ingresos comprobables.
- Edad desde 18 a 60 Años.
- Para todo tipo de persona fiscal.
- Tasas del 27% al 33%.
Horario: lunes - viernes 9:00 - 18:00 ·
Teléfono: +52 800 600 0272
CRÉDITO OSRAPIDOS WEB
Calle Arquímedes 15, Polanco, Del, Miguel Hidalgo, 11560 Ciudad de México, CDMX, México
Horario:
Lunes a viernes: 9:00 - 18:00
Sábado: 10:00 - 16:00
Teléfono: +52 55 5448 1233
CRÉDITO MAESTRO Gustavo A Madero
Calz de Guadalupe 551, Col. Estrella, Gustavo A. Madero, 07810 Ciudad de México, CDMX, México
Horario:
Lunes a viernes: 9:00 - 19:00
Sábado: 10:00 - 14:00
Teléfono: +52 55 5577 8389
Credito Inter
Av. P.º de la Reforma 284, Juárez, Cuauhtémoc, 06600 Ciudad de México, CDMX, México
Crediplan
Montecito 38, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
Tipos de crédito:
Crédito automotriz, liquidez ya sea total o parcial lo mejor de todo es que tú decides que quieres.
Crédito personal, pensado en las circunstancias variables que surgen te ofrecemos nuestro servicio de crédito personal el cual se adapta a tus necesidades sin tener un mínimo ni máximo para realizar tu trámite, lo cual nos permite ofrecerte un plan hecho a tu medida, no importa si es para darte un gusto o para una emergencia.
Crédito Pyme, hoy en día es más complicado poder conseguir un patrimonio propio, por lo cual CrediPlan te ofrece una solución para que tengas tu patrimonio. No te preocupes nosotros tenemos la mejor solución
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Préstamo personal inmediato BBVA
Eres cliente del BBVA México y tienes que cubrir algún gasto imprevisto o necesidad, en BBVA tiene tu solución, un préstamo personal e inmediato.
Ventajas del préstamo BBVA personal
Inmediatez
Cantidad: préstamos desde $3,000 a $1,500,000 sin garantía ni destino específico
Devolución: desde 6 hasta 72 meses con pagos fijos quincenales o mensuales antes de IVA
Tasa de interés: fija durante la vigencia del préstamo
Pagos anticipados: sin penalización
Interés: plazos fijos y tasa de interés anual fija del 25.75% hasta el 39.95% sin IVA, según el resultado de tu evaluación del préstamo por parte del banco
La tasa se mantiene fija durante toda la vigencia del préstamo
Modo de contratación BBVA.mx créditos personales
Costos y comisiones del préstamo BBVA personal inmediato
Costo Anual Total (CAT)
36.8% CAT promedio ponderad, sin IVA informativo. Fecha de cálculo: 10 de julio de 2023. Vigencia de la oferta: 06 de enero de 2024.
Tasa de Interés Anual Fija
25.75% hasta 39.95% sin IVA dependiendo del resultado de tu evaluación de crédito.
Comisión por apertura
2.75% + IVA respecto del monto del crédito, se cobramuna única vez al contratar el crédito.
Modo de contratación BBVA.mx créditos personales
Requisitos
- Ser cliente del BBVA México
- Poseer una cuenta de depósito o tarjeta de crédito con BBVA
- Tener una edad comprendida entre 18 y 84 años; la suma de tu edad y el plazo del crédito no debe exceder los 84 años y 364 días en el momento de la aprobación
- Contar con un historial crediticio favorable y demostrar capacidad de pago
Documentos
- Identicación oficial vigente
- Si eres extranjero debes presentar tu forma migratoria
- Comprobante de domicilio, no mayor a 3 meses de antigüedad (recibo de luz, agua, predial, teléfono fijo o estado de cuenta cualquier institución bancaria)
- Estado de cuenta de alguna institución bancaria
- Comprobante de ingresos del último mes (membretado)
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