Las tasas hipotecarias suben al 6,60%
Las tasas hipotecarias han subido al 6,60%, su nivel más alto en meses, a medida que las tensiones comerciales alimentan la incertidumbre económica. Los últimos aranceles del presidente Trump han sacudido los mercados financieros, impulsando al alza los rendimientos del Tesoro y encareciendo los préstamos. Con la inflación aún como una preocupación y la Reserva Federal en modo de espera, los compradores de vivienda y los propietarios que buscan refinanciarse enfrentan costos más elevados.
Las tasas hipotecarias más altas no solo desaceleran las ventas de viviendas, sino que remodelan todo el mercado inmobiliario. Los compradores primerizos quedan excluidos, los vendedores pierden poder de negociación y los constructores reconsideran sus planes de expansión.
La asequibilidad ya está al límite y, con los salarios sin seguir el ritmo, podríamos ver una menor demanda, un aumento en la oferta y correcciones de precios en los mercados sobrecalentados. Si la Fed no interviene con recortes de tasas, el sector inmobiliario podría enfrentar tiempos difíciles. Los vendedores que no aprovecharon el pico pueden tener que ajustar sus expectativas, mientras que los compradores que han estado esperando al margen podrían pronto tener la ventaja.
Fuente: FRED
Media anual de la tasa de interés hipotecario de los últimos años
2018: 4.5%
2019: 3.9%
2020: 3.1% (significant drop due to the pandemic and Federal Reserve policies)
2021: 2.9% (remain low due to slow economic recovery)
2022: 5.0% (increase due to inflation and Federal Reserve adjustments)
2023: 7.0% (reaches historic highs due to restrictive monetary policy)
Top Mortgage Loans from Leading U.S. Banks / Wells Fargo un banco para la Comunidad Hispana
Mortgage rates surge to 6.60%—housing market feels the heat
Mortgage rates have soared to 6.60%, their highest level in months, as escalating trade tensions fuel economic uncertainty. President Trump’s latest tariffs have jolted financial markets, driving Treasury yields higher and making borrowing significantly more expensive. With inflation still a concern and the Federal Reserve holding steady, both homebuyers and those looking to refinance are facing sharply increased costs.
Higher mortgage rates do more than just cool home sales—they reshape the entire housing market. First-time buyers are being priced out, sellers are losing leverage, and homebuilders are reconsidering expansion. Affordability is already stretched, and with wages lagging behind, the market could soon see weaker demand, rising inventory, and price corrections in overheated areas. Unless the Fed steps in with rate cuts, real estate may be heading for turbulence. Sellers who missed the peak may need to adjust expectations, while patient buyers could soon gain the upper hand.
Average Mortgage rates in recent years
2018: 4.5%
2019: 3.9%
2020: 3.1% (significant drop due to the pandemic and Federal Reserve policies)
2021: 2.9% (remain low due to slow economic recovery)
2022: 5.0% (increase due to inflation and Federal Reserve adjustments)
2023: 7.0% (reaches historic highs due to restrictive monetary policy)
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Préstamos hipotecarios Wells Fargo
Comprar una casa es uno de los sueños más importantes para muchas personas, especialmente para los inmigrantes hispanos que buscan establecerse en Estados Unidos. Sin embargo, el proceso de solicitud de una hipoteca puede parecer complicado si no se cuenta con la información adecuada. En este artículo, te informamos de los pasos para que puedas solicitar una hipoteca con confianza y responderemos a las preguntas más frecuentes sobre este proceso.
Pasos para solicitar una hipoteca con Wells Fargo
Paso 1: averigua cuánto podrías pedir prestado
Antes de comenzar a buscar una casa, es importante saber cuánto dinero puedes pedir prestado. Esto te ayudará a establecer un rango de precios realista. Utiliza herramientas como la calculadora de asequibilidad de Wells Fargo para estimar cuánto podrías pagar mensualmente y cuánto podrías solicitar en un préstamo hipotecario. Esto te dará una idea clara de tu presupuesto.
Paso 2: obtén una preaprobación para una hipoteca
La preaprobación es un paso crucial en el proceso de compra de una casa. Consiste en que el banco evalúe tu historial crediticio, ingresos y deudas para determinar cuánto estaría dispuesto a prestarte. Obtener una preaprobación te da varias ventajas:
- Enfoca tu búsqueda: Sabrás exactamente cuánto puedes gastar en una casa.
- Demuestra seriedad: Los vendedores verán que estás preparado para comprar.
- Te da confianza: Sabrás que puedes respaldar una oferta cuando encuentres la casa ideal.
Paso 3: busca casas dentro de tu rango de precios
Una vez que tengas tu preaprobación, es hora de buscar casas que se ajusten a tu presupuesto. Utiliza plataformas en línea o trabaja con un agente de bienes raíces para encontrar propiedades que cumplan con tus necesidades. Asegúrate de considerar factores como la ubicación, el tamaño y las comodidades que deseas.
Paso 4: inicia el proceso de solicitud de la hipoteca
Cuando encuentres la casa de tus sueños, es momento de iniciar el proceso formal de solicitud de la hipoteca. Reúne todos los documentos necesarios, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta y tu historial crediticio. Wells Fargo ofrece asesoramiento en español para guiarte en este proceso y asegurarte de que todo esté en orden.
Pago inicial y los costos de cierre
Uno de los mayores obstáculos para comprar una casa es reunir el dinero para el pago inicial y los costos de cierre. Afortunadamente, Wells Fargo ofrece opciones que hacen este proceso más accesible:
- Pago inicial bajo: Algunos préstamos permiten un pago inicial de tan solo el 3% del precio de la casa.
- Programas de asistencia: Explora programas que puedan ayudarte a cubrir estos costos, especialmente si eres un comprador por primera vez.
Herramientas y recursos útiles
- Calculadora de asequibilidad: Determina cuánto puedes pagar mensualmente y cuánto podrías pedir prestado.
- Guía para compradores por primera vez: Infórmate sobre los pasos y requisitos para comprar tu primera casa.
- Comparación de opciones hipotecarias: Conoce los diferentes tipos de préstamos disponibles y elige el que mejor se adapte a tus necesidades.
Preguntas frecuentes sobre la compra de una casa
¿Cuánto necesito para un pago inicial?
Muchas personas creen que necesitan un pago inicial del 20% para comprar una casa, pero esto no siempre es cierto. Wells Fargo ofrece opciones con pagos iniciales tan bajos como el 3% para préstamos de tasa fija. Sin embargo, ten en cuenta que un pago inicial bajo puede requerir un seguro hipotecario, lo que aumentará el costo total del préstamo.
¿Cuándo es el mejor momento para comprar una casa?
El momento ideal para comprar una casa depende de tu situación personal. Considera lo siguiente:
- ¿Tienes una fuente estable de ingresos?
- ¿Has hecho un presupuesto para tus gastos mensuales?
- ¿Sabes cuánto puedes pagar mensualmente por una hipoteca?
- ¿Planeas quedarte en la casa por varios años?
Si respondiste "sí" a estas preguntas, es posible que estés listo para dar el paso.
¿Qué es una inspección de vivienda?
Una inspección de vivienda es un examen profesional de la propiedad que deseas comprar. El inspector revisará la casa por dentro y por fuera para identificar posibles problemas, como techos dañados o sistemas de calefacción defectuosos. El informe de inspección te ayudará a decidir si es necesario negociar reparaciones con el vendedor o ajustar el precio de la casa.
¿Cuáles son los beneficios de obtener una precalificación?
La precalificación hipotecaria te permite saber cuánto podrías pedir prestado antes de comenzar a buscar casas. Esto te ayuda a:
- Enfocar tu búsqueda: Sabrás exactamente cuánto puedes gastar.
- Avanzar con confianza: Podrás hacer ofertas con la seguridad de que cuentas con el respaldo financiero.
- Conocer tus opciones: Verás las tasas de interés y los pagos mensuales estimados.
En resumen
Comprar una casa en Estados Unidos puede ser un proceso sencillo si cuentas con la información y el apoyo adecuados. Wells Fargo se ha comprometido a ayudar a la comunidad hispana a alcanzar este sueño, ofreciendo productos hipotecarios accesibles, atención en español y herramientas que simplifican el proceso. Si estás listo para dar el siguiente paso hacia la compra de tu hogar, sigue estos pasos y aprovecha los recursos disponibles. ¡Tu casa soñada está más cerca de lo que piensas!
Wells Fargo préstamos hipotecarios
Hipoteca Mixta, elige el plazo fijo y el variable de tu hipoteca
Si buscas hipoteca ING te da la posibilidad de elegir el plazo de interés a plazo fijo y el tiempo de interés a tipo variable
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Ventajas de la hipoteca mixta de ING
Con la hipoteca mixta de ING, tendrás la tranquilidad de no preocuparte por las fluctuaciones de los intereses durante un período que tú eliges: 5, 10, 15 o 20 años con un tipo de interés fijo. Durante esta fase, tu cuota mensual se mantendrá invariable, ya que el tipo de interés no cambiará. Una vez finalizado este período, la cuota se revisará semestralmente, pudiendo ajustarse al alza o a la baja en función de las variaciones del Euríbor. Además, podrás disfrutar de un plazo de amortización de hasta 40 años, adaptándose a tus necesidades financieras y ofreciéndote mayor flexibilidad en la gestión de tu hipoteca.
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La Hipoteca NARANJA Mixta no tiene comisión de apertura, comisión por cambio de condiciones, ni comisión por amortización anticipada parcial
Plazo de la hipoteca Mixta
Se puede solicitar hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble , con un mínimo de 50.000 €.
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Las hipotecas mixtas son un producto financiero que combina dos fases con tipos de interés diferentes: una inicial con tipo fijo y otra posterior con tipo variable. Durante la primera fase, que puede durar desde unos pocos años hasta décadas, el tipo de interés se mantiene constante, lo que proporciona estabilidad y previsibilidad en las cuotas mensuales. Una vez finalizado este período, la hipoteca pasa a una fase variable, donde el interés se ajusta periódicamente (normalmente cada seis o doce meses) en función de un índice de referencia, como el Euríbor, más un diferencial. Esto significa que las cuotas pueden variar, aumentando o disminuyendo según las fluctuaciones del mercado.
Por otro lado, las hipotecas fijas mantienen un tipo de interés invariable durante toda la vida del préstamo, lo que garantiza que la cuota mensual no cambie en ningún momento. Esto ofrece una gran tranquilidad al cliente, ya que no está expuesto a las subidas de los tipos de interés. En cambio, las hipotecas variables tienen un tipo de interés que se revisa periódicamente, generalmente vinculado al Euríbor, lo que implica que las cuotas pueden variar a lo largo del tiempo. Las hipotecas mixtas ofrecen lo mejor de ambos mundos: seguridad en los primeros años y la posibilidad de beneficiarse de bajadas de tipos en la fase variable.
Euríbor Enero 2025
El Euribor, el índice de referencia para establecer las hipotecas en España cotiza en enero con una media del 2,528%.
¿Qué es el Euríbor?
El Euríbor (European Interbank Offered Rate) es el índice de referencia que indica el tipo de interés promedio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Se utiliza principalmente como base para calcular los intereses de muchos productos financieros, especialmente hipotecas a tipo variable en Europa.
El Euríbor refleja las expectativas del mercado sobre los movimientos futuros de los tipos de interés oficiales, como los establecidos por el Banco Central Europeo (BCE).
Principales cuentas nómina en España
¿Cómo se calcula el Euríbor?
El cálculo del Euríbor sigue un proceso estandarizado y transparente:
- Panel de bancos participantes: Un grupo de bancos europeos de reconocido prestigio (panel de entidades) informa diariamente de los tipos de interés a los que estarían dispuestos a prestarse dinero entre sí en diferentes plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.
- Eliminación de valores extremos: Para evitar que el resultado sea afectado por valores atípicos, se eliminan:
- El 15% de los valores más altos.
- El 15% de los valores más bajos.
- Cálculo del promedio: Con los valores restantes, se calcula un promedio simple. Este valor se publica como el Euríbor para cada plazo.
- Publicación diaria: El resultado se publica todos los días hábiles por la agencia de noticias encargada de gestionar el índice, actualmente EMMI (European Money Markets Institute).
¿Cómo se calcula el Euríbor?
El cálculo del Euríbor sigue un proceso estandarizado y transparente:
- Panel de bancos participantes: Un grupo de bancos europeos de reconocido prestigio (panel de entidades) informa diariamente de los tipos de interés a los que estarían dispuestos a prestarse dinero entre sí en diferentes plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.
- Eliminación de valores extremos: Para evitar que el resultado sea afectado por valores atípicos, se eliminan:
- El 15% de los valores más altos.
- El 15% de los valores más bajos.
- Cálculo del promedio: Con los valores restantes, se calcula un promedio simple. Este valor se publica como el Euríbor para cada plazo.
- Publicación diaria: El resultado se publica todos los días hábiles por la agencia de noticias encargada de gestionar el índice, actualmente EMMI (European Money Markets Institute).
Tipos de interés Banco de España
Tipos de Euríbor más comunes
- Euríbor a 12 meses: Es el más utilizado en hipotecas a tipo variable. Refleja la expectativa a un año.
- Euríbor a 6 meses: También popular en productos financieros, pero menos usado en hipotecas.
- Euríbor a 1 mes o 3 meses: Menos utilizado en hipotecas, aunque común en préstamos corporativos.
Factores que influyen en el Euríbor
El Euríbor depende de varios factores relacionados con la economía y los mercados financieros:
- Decisiones del Banco Central Europeo (BCE): Subidas o bajadas en los tipos de interés oficiales.
- Liquidez del sistema financiero: Si hay abundancia o escasez de dinero disponible entre bancos.
- Confianza entre bancos: En épocas de crisis financiera, los bancos son más cautelosos y esto puede impactar el Euríbor.
- Expectativas de inflación y crecimiento económico.
Hipotecas City National Bank of Florida
City National Bank of Florida ofrece una amplia variedad de opciones hipotecarias diseñadas para satisfacer las necesidades de diferentes tipos de compradores y propietarios. Desde préstamos convencionales hasta programas especializados para inmigrantes, cada producto se adapta a diversas situaciones financieras, con términos flexibles y beneficios únicos. A continuación, te presentamos todas las alternativas disponibles y sus ventajas.
Préstamos Puente (Bridge Loans)
Ideal para quienes necesitan financiamiento a corto plazo mientras venden una propiedad o terminan un proyecto.
Ventajas:
- Opciones para préstamos jumbo.
- Pagos de solo intereses con un pago global final.
- Perfecto para quienes están en transición entre dos propiedades.
Préstamos para Construcción (Construction Loans)
Diseñados para la construcción de una nueva vivienda.
Ventajas:
- Bloqueo de la tasa de interés al momento del cierre del préstamo de construcción.
- Un solo costo inicial de cierre para simplificar el proceso.
- Financiación flexible para proyectos personalizados.
Préstamos Convencionales (Conventional Loans)
Opciones estándar para compradores que buscan términos competitivos.
Ventajas:
- Financiación de hasta $726,200.
- Disponibilidad de tasas fijas y ajustables.
- Hasta el 97% del valor del préstamo (Loan to Value - LTV).
Préstamos FHA y VA
Programas respaldados por el gobierno para compradores con necesidades específicas.
Ventajas:
- Opciones de compra y refinanciamiento.
- Posibilidad de pagos iniciales bajos o incluso sin pago inicial.
- Financiamiento de hasta el 100% del valor para préstamos VA.
Programa para Compradores Primerizos
Diseñado para hacer más accesible la compra de una vivienda para prestatarios de ingresos bajos a moderados.
Ventajas:
- Ratios de LTV de hasta el 97%.
- Hasta $5,000 en asistencia para costos de cierre o pago inicial.
- Sin necesidad de seguro hipotecario privado.
- Opciones de refinanciamiento y tasas fijas disponibles.
Préstamos para Inmigrantes (Foreign Nationals)
Pensado para compradores internacionales interesados en segundas viviendas o propiedades de inversión.
Ventajas:
- Disponibilidad de préstamos jumbo.
- Opciones de LTV expandidas para prestatarios canadienses, chilenos y europeos.
- Financiamiento tanto para segundas viviendas como para inversiones inmobiliarias.
Líneas de Crédito sobre el Valor de la Vivienda (Home Equity Lines of Credit)
Una forma flexible de acceder al capital acumulado en tu vivienda.
Ventajas:
- Préstamos de primera hipoteca hasta $5 millones.
- Préstamos de segunda hipoteca hasta $1.5 millones (con límites más altos disponibles en ciertos casos).
- Planes con costos de cierre reducidos para mayor conveniencia.
¿Por Qué Refinanciar tu Hipoteca?
Refinanciar tu préstamo hipotecario existente puede ofrecer múltiples beneficios:
- Reducir tu pago mensual al asegurar una tasa de interés más baja.
- Acelerar el pago de tu hipoteca con opciones personalizadas.
- Aprovechar las tasas actuales históricamente bajas para maximizar tu ahorro.
Hipotecas City National Bank of Florida más información
Un Proceso Local, Cómodo y Rápido
Todas las hipotecas de City National Bank of Florida ofrecen la conveniencia de un proceso de aplicación, aprobación y cierre gestionado localmente. Esto garantiza decisiones rápidas y flexibles adaptadas a tus necesidades individuales.
Con una variedad de opciones personalizables, términos competitivos y un enfoque en la experiencia del cliente, City National Bank of Florida se posiciona como un aliado para ayudara encontrar la hipoteca perfecta. Ya sea que estés comprando tu primera vivienda, construyendo tu hogar ideal o refinanciando para optimizar tus finanzas, hay una solución esperándote.
Artículos relacionados: Bank of America hipotecas a tasa fija / City National Bank of Florida branches Miami
Agencias de créditos Ciudad de México -CDMX
Relación de agencias de créditos en Ciudad de México con dirección, horarios, teléfono, página web, mapa de cómo llegar así como la tipología de créditos que ofrecen:
- Crédito personal
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Hay agencias de préstamos rápidos con mayores intereses y agencias estándar con más requisitos pero menor tipo de interés.
¿Necesitas una tarjeta de crédito?
Principales tarjetas de crédito al detalle de los principales bancos
Agencias de créditos Ciudad de México
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Av. de los Insurgentes Sur 730, Norte, Benito Juárez, 03100 Ciudad de México, CDMX, México
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Teléfono: +52 55 6817 6396
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Cascada 225, San Andrés Tetepilco, Iztapalapa, 09440 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: lunes a domingo de 9:00 a 18:00
Teléfono:: +52 55 5030 7050
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Agencia de préstamos · Av. Baja California N. 245-int. 501
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Av. Insurgentes Sur 591-piso 3, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, México
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Teléfono: +52 55 7261 4965
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Horarios:
Lunes a viernes: 9:00 a 18:00
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Teléfono: +52 55 4319 0522
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Teléfono: +52 641 754 0072
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Crédito Para Ti, S.A. de C.V. SOFOM ENR
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Requisitos: tener un ahorro inicial. Considera entre un 10% a 20% para el enganche, gastos de apertura de crédito, avalúo y gastos de escrituración
Crédito FOVISSSTE, Es un crédito hipotecario que podrás solicitar en pesos o Unidad de Medida y Actualización (UMA). Está diseñado para los trabajadores en activo de base, confianza y eventuales al servicio de entidades públicas del Estado.
Crédito COFINAVIT, Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento, esto quiere decir que consta de 2 créditos: el que otorga el Infonavit y otro que otorga un Banco. Lo puedes usar para compra de vivienda nueva o usada.
Crédito Hipotecario Bancario,
Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00
Teléfono: +52 55 5201 0770
Préstamos Credifiel
Av. Insurgentes Sur 664-piso 3, COL. DEL VALLE, Benito Juárez, 03100 Ciudad de México, CDMX, México
Préstamos vía Nómina para empleados del gobierno: prestamos hasta $350,000 con descuentos directamente de tu nómina.
Préstamo Conmigo Credifiel: si trabajas en una dependencia del sector público y recibes tu nómina a través de una cuenta bancaria, hasta $70,000 peso
Préstamo Remodela Credifiel, renueva cualquier espacio de tu hogar: si trabajas en una dependencia del sector público, hasta $30,000 con descuentos automáticos a tu cuenta bancaria (domiciliación).
Refinanciamiento Credifiel, si ya tienes un préstamo activo con Credifiel, úsalo para incrementar la cantidad de tu préstamo.
Horario:
lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Sábados: 9:00 - 14:00
Teléfono: +52 800 280 2733
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Topógrafos 7-Piso 10, código 2, Escandón II Secc, Miguel Hidalgo, 11800 Ciudad de México, CDMX, México
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teléfono: +52 55 7155 7767
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Supply Credit de Mexico Sucursal Ciudad de México
CRGC+4X Ciudad de México, Cd. de México, México
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Institución financiera
Horario: lunes a viernes, 0:00–6:00, 9:00–24:00
Teléfono: +52 55 3210 9901
Préstamo Feliz
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Av. Ribera de San Cosme 141, Sta María la Ribera, Cuauhtémoc, 06400 Ciudad de México, CDMX, México
Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00
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Av. Aquiles Serdán 1541, El Rosario, Azcapotzalco, 02100 Ciudad de México, CDMX, México
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Plazos desde 12 o hasta 24 meses. Paga semanal o mensualmente.
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Lunes a viernes: 9:00 - 18:00
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CRÉDITO MAESTRO Gustavo A Madero
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Horario:
Lunes a viernes: 9:00 - 19:00
Sábado: 10:00 - 14:00
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Bank of America préstamos hipotecarios tasa fija
Bank of America cuenta con diferentes préstamos hipotecarios para que puedas comprar una vivienda, en este artículo vamos al detalle de las hipotecas con tasa fija, simulación sobre una base de $250,000 para mostrar el pago mensual estimado.
Hipotecas con tasa fija
Una hipoteca a tipo fijo garantiza pagar el mismo importe durante todos los años que se haya contratado el préstamo, ofreciendo una estabilidad y seguridad, si bien asumiremos una mayor cuota durante los primeros años.
la hipoteca a tipo variable ofrece la posibilidad de pagar una entrada menor, aunque enfrentándose a las oscilaciones de las tasa de interés hipotecario a lo largo del año hasta finalizar los pagos del mismo.
Una hipoteca a tasa fija puede ser una buena opción si en tu consideración podría ocurrir lo siguiente:
- Estabilidad. Las cuotas mensuales siempre son las mismas, no varían.
- Cuota fija. A lo largo de toda la hipoteca se pagará la misma cantidad, de manera que factores externos como la subida del Euríbor no afectarán al precio.
- Condiciones favorables. Los plazos de préstamos son alrededor de los 20-30 años y se pueden extender hasta 30 años.
Simulación de la hipoteca fija Bank of America*
Simulación considerando los siguientes parámetros::
- Periodos de 15, 20 y 30 años
- Valor de hipoteca de $250,000
- Pago inicial o down payment de $50,000
- ZIP code patra la simulación: 95464
| Periodo | Tasa | APR** | Discount points | Pago mensual * |
| 30 años | 6.875% | 7.175% | 0.919 | $1,314 |
| 20 años | 6.750% | 7.128% | 0.836 | $1,521 |
| 15 años | 6.250% | 6.707% | 0.793 | $1,715 |
Bank of America préstamos hipotecarios a tasa fija
APR / Annual percentage yield**:
El costo anual de un préstamo hipotecario para el solicitante del mismo. Al igual que la tasa de interés hipotecaria, el APR se expresa como un porcentaje. Sin embargo, a diferencia la tasa de interés, incluye otros cargos o tarifas como el seguro hipotecario, costos de cierre de la hipoteca y en general otros costos asociados con la concesión del préstamo, el APR sirve para reflejar el costo total del préstamo.
Discount Points***
Un punto de hipoteca, generalmente llamados “punto de descuento”, es un cargo que pagas para reducir tu tasa de interés en la compra de una casa o un refinanciamiento. Un punto de descuento equivale al 1 % de la cantidad de tu préstamo. Por ejemplo, si obtienes una hipoteca por $100,000, un punto costará $1,000.
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BBVA hipoteca fija
Si estás pensando comprar casa conocer las condiciones de los créditos hipotecarios de los principales bancos es algo que te interesa, vamos repasar las condiciones y requisitos del BBVA.
El BBVA cuenta con diferentes ofertas para que puedas escoger la que más se adapta a ti.
Hipoteca fija BBVA
Tasa anual fija: desde el 9%
CAT promedio sin IVA: 13%
Ventajas de la hipoteca fija:
- Intereses deducibles de los impuestos
- Plazos adaptados a todas las posibilidades económicas: 5, 10, 15 o 20 años
- Crédito disponible desde $50,000
- Pagos anticipados sin penalizaciones
- Financiamiento hasta del 95% del valor de la casa que deseas
Además puedes vincular tu crédito hipotecario a Infonavit u otros programas de apoyo.
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Adicionalmente y para tu TRANQUILIDAD puedes contratar:
Un seguro de vida hipotecario desde $0.600 por cada $6,000 de suma asegurada
Seguro de daños para tu nueva casa desde $0.1593 por cada $1,000 de suma asegurada + $30.76 + IVA
Requisitos hipoteca fija BBVA
- Ser mayor de 25 años y que no excedas los 85 años en lo que sería tu último plazo
- Contar con un buen historial de créditos
- Dependiendo del valor de la casa que quieras comprar se considerará la antigüedad mínima en tu empleo actual
- Contratar los seguros ya mencionados de vida y de daños
Documentación necesaria:
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficial)
- Completar y firmar la solicitud del crédito
- Firmar la aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito
Estos y otros documentos deberás acercarlos a la sucursal más cercana
Costos de la hipoteca fija BBVA
- Costo Anual Total (CAT) promedio del 13%
- Comisión de apertura de $672.41 + IVA*. Por persona sujeta a crédito, por única ocasión
- Gastos notariales, media entre el 5 al 9%
Para valuar tu inmueble:
- Copia de las escrituras
- Comprobantes de pago de predial y agua de los últimos 5 años
- Planos arquitectónicos del predio
- En caso de ser departamento, el régimen de propiedad en condominio
- Título de propiedad con los datos del Registro Público de la Propiedad
- Si el título de propiedad corresponde sólo al terreno, también debes presentar:
- licencia de construcción
- aviso de terminación de obra
- alineamiento y número oficial
- planos arquitectónicos
- Si tu propiedad se ubica en un condominio:
- régimen de propiedad con tabla de indivisos
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¿Qué es el CAT?
El CAT, o Costo Anual Total, representa el costo integral del crédito hipotecario. Este indicador es esencial para comparar las opciones financieras entre diferentes intermediarios y productos hipotecarios. El cálculo del CAT no solo contempla la tasa de interés, sino que también incluye comisiones, primas de seguros, y otros gastos como el costo de estudios socioeconómicos y avalúos hipotecarios. De esta manera, el CAT proporciona una visión más completa del costo financiero de un crédito hipotecario (Costo Anual Total)
Infonavit o programas de apoyo
Los programas de apoyo proporcionan ventajas económicas complementarias a individuos, facilitando el acceso a un amplio catálogo de propiedades nuevas o existentes. Esto se logra a través de créditos hipotecarios gestionados en conjunto con entidades financieras. Estos beneficios buscan mejorar las condiciones para adquirir una vivienda, ampliando las posibilidades para los solicitantes.
Infonavit
Es un programa desarrollado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadoresdonde por el cual las aportaciones patronales se aplican al capital, con lo que el cliente puede decidir si desea pagar su crédito en menos tiempo o disminuir el costo de las mensualidades.
En el caso que el trabajador se encuentre en desempleo, se aprovecha al ahorro en la subcuenta de vivienda para pagar las mensualidades del crédito.
Cuentas personales de los principales bancos al detalle en Kcuentas.com
Los préstamos de la FHA para compra de tu casa
La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) proporciona préstamos con bajos pagos iniciales para los compradores y un proceso simplificado para la refinanciación.
Préstamos FHA para compra de tu primera casa
Pagos iniciales desde tan solo el 3.5%
Si es un comprador de vivienda por primera vez o dispone de fondos limitados, el financiamiento de la FHA puede ser una excelente opción para aumentar sus oportunidades de convertirse en propietario.
- Podrás comprar tu primera casa con un pago inicial desde tan solo el 3.5%
- Requiere menos efectivo inicial, pero generalmente implica el pago de primas de seguro hipotecario de la FHA*
- Puedes lograr la calificación con un cosolicitante
- Para cubrir la totalidad o una parte del pago inicial y los costos de cierre puedes puedes utilizar una donación o subvención
*FHA Seguro Hipotecario: El seguro proporcionado por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) protege a los prestamistas aprobados contra pérdidas en caso de que un prestatario no cumpla con los pagos de su hipoteca de la FHA. Generalmente, el costo es asumido por el prestatario tanto de manera anticipada como mediante primas mensuales. El monto y los términos de la cobertura del seguro pueden variar.
FHA refinanciamiento simplificado para préstamos existentes
En el caso que tu hipoteca actual la tengas con la FHA puedes refinanciarla y hacerlo a través de un proceso simplificado, este proceso tiene estas ventajas:
Refinanciamiento simplificado para préstamos de la FHA existentes
Si su hipoteca actual es un préstamo de la FHA, el proceso de refinanciamiento simplificado podría ayudar.
- Sin requisito de tasación
- Sin verificación de crédito
- Sin verificación de ingresos
¿Por qué solicitar un préstamo FHA?
Ventajas y protecciones que sólo la Administración de Vivienda Federal:
- Es más sencillo calificar: Dado que la FHA asegura su hipoteca, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer préstamos con requisitos de calificación mucho más flexibles, lo que facilita su obtención
- Incluso si has tenido problemas previos: si has tenido problemas de crédito, como una bancarrota, calificar para un préstamo FHA es más sencillo que obtener un préstamo convencional
- Bajo pago previo al contado: requisito de pago al contado bajo de solamente el 3%
- Tasas de interés competitivas: debido a que los préstamos son asegurados por el Gobierno Federal
Además de las ventajas ya mencionadas si usted enfrenta a lo largo de la vida de la hipoteca a momentos difíciles la FHA tiene muchas opciones disponibles para ayudarle a retener su propiedad y evitar una ejecución hipotecaria.
Bancos que ofrecen financiamiento de la FHA
WELLS FARGO: WELLS FARGO Préstamos hipotecarios de la FHA y del VA
BANK OF AMERICA: Bank of America préstamos hipotecarios para viviendas
