Bank of America préstamos hipotecarios tasa fija
Bank of America cuenta con diferentes préstamos hipotecarios para que puedas comprar una vivienda, en este artículo vamos al detalle de las hipotecas con tasa fija, simulación sobre una base de $250,000 para mostrar el pago mensual estimado.
Hipotecas con tasa fija
Una hipoteca a tipo fijo garantiza pagar el mismo importe durante todos los años que se haya contratado el préstamo, ofreciendo una estabilidad y seguridad, si bien asumiremos una mayor cuota durante los primeros años.
la hipoteca a tipo variable ofrece la posibilidad de pagar una entrada menor, aunque enfrentándose a las oscilaciones de las tasa de interés hipotecario a lo largo del año hasta finalizar los pagos del mismo.
Una hipoteca a tasa fija puede ser una buena opción si en tu consideración podría ocurrir lo siguiente:
- Estabilidad. Las cuotas mensuales siempre son las mismas, no varían.
- Cuota fija. A lo largo de toda la hipoteca se pagará la misma cantidad, de manera que factores externos como la subida del Euríbor no afectarán al precio.
- Condiciones favorables. Los plazos de préstamos son alrededor de los 20-30 años y se pueden extender hasta 30 años.
Simulación de la hipoteca fija Bank of America*
Simulación considerando los siguientes parámetros::
- Periodos de 15, 20 y 30 años
- Valor de hipoteca de $250,000
- Pago inicial o down payment de $50,000
- ZIP code patra la simulación: 95464
| Periodo | Tasa | APR** | Discount points | Pago mensual * |
| 30 años | 6.875% | 7.175% | 0.919 | $1,314 |
| 20 años | 6.750% | 7.128% | 0.836 | $1,521 |
| 15 años | 6.250% | 6.707% | 0.793 | $1,715 |
Bank of America préstamos hipotecarios a tasa fija
APR / Annual percentage yield**:
El costo anual de un préstamo hipotecario para el solicitante del mismo. Al igual que la tasa de interés hipotecaria, el APR se expresa como un porcentaje. Sin embargo, a diferencia la tasa de interés, incluye otros cargos o tarifas como el seguro hipotecario, costos de cierre de la hipoteca y en general otros costos asociados con la concesión del préstamo, el APR sirve para reflejar el costo total del préstamo.
Discount Points***
Un punto de hipoteca, generalmente llamados “punto de descuento”, es un cargo que pagas para reducir tu tasa de interés en la compra de una casa o un refinanciamiento. Un punto de descuento equivale al 1 % de la cantidad de tu préstamo. Por ejemplo, si obtienes una hipoteca por $100,000, un punto costará $1,000.
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Cómo se calcula la tasa hipotecaria en Estados Unidos
Santander Cuenta Negocios pymes y autónomos
Santander refuerza su pelea por el segmento de pymes, micropymes y autónomos con bonificaciones de hasta 500€, ingresos de cheques sin coste, transferencias sin coste ilimitadas por los canales digitales (web / app).
Esta cuenta va dirigida, por una parte, a autónomos y, por otra, a negocios, comercios y empresas de hasta 2 millones de euros de facturación
Además la empresarios y autónomos contarán con un centro de asesoramiento que además acompañará en la solicitud de ayudas y subvenciones.
Ventajas Santander Cuenta Negocios
- Cuenta sin comisión de mantenimiento y sin requisitos: ni ingresos, ni recibos, ni permanencia
- Esta oferta también incluye TPV a 0€ con tarifa plana hasta 12 meses gratis, contratando una tarjeta de crédito profesional y un seguro.
- Tarjeta de crédito profesional totalmente gratuita en el caso de los autónomos
- Tarjeta de crédito para los negocios, comercios y empresas si la facturación es superior a 1.800 euros anuales
- Bonifica hasta 450€ a los autónomos por la domiciliación de los seguros sociales y la contratación de un producto o servicio
- Aquellos clientes del banco que quieran ser asociados de ATA (Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos) obtendrán la cuota del primer año gratuita si contratan un plan de empleo
- En el caso de los comercios y las microempresas, la bonificación será de 500€ si se realiza el pago de seguros sociales a través del banco y el pago de nóminas de los empleados, con un compromiso mínimo de permanencia.
Si quieres saber más accede a Santander empresas
Banca online Santander, la empresa en la palma de tu mano
La Banca Online te permitirá:
- Gestionar los movimientos de la cuenta, así como los ingresos y gastos.
- Realizar remesas de forma automática y segura.
- Pagar tus impuestos o solicitar financiación.
- Solicitar avales.
- Facturación de tu TPV, buscar ventas o
devoluciones, cierres de caja, de varios TPV y comercios específicos.
Las principales cuentas nóminas al detalle en Kcuentas
BBVA hipoteca fija
Si estás pensando comprar casa conocer las condiciones de los créditos hipotecarios de los principales bancos es algo que te interesa, vamos repasar las condiciones y requisitos del BBVA.
El BBVA cuenta con diferentes ofertas para que puedas escoger la que más se adapta a ti.
Hipoteca fija BBVA
Tasa anual fija: desde el 9%
CAT promedio sin IVA: 13%
Ventajas de la hipoteca fija:
- Intereses deducibles de los impuestos
- Plazos adaptados a todas las posibilidades económicas: 5, 10, 15 o 20 años
- Crédito disponible desde $50,000
- Pagos anticipados sin penalizaciones
- Financiamiento hasta del 95% del valor de la casa que deseas
Además puedes vincular tu crédito hipotecario a Infonavit u otros programas de apoyo.
Accede a BBVA hipotecas
Adicionalmente y para tu TRANQUILIDAD puedes contratar:
Un seguro de vida hipotecario desde $0.600 por cada $6,000 de suma asegurada
Seguro de daños para tu nueva casa desde $0.1593 por cada $1,000 de suma asegurada + $30.76 + IVA
Requisitos hipoteca fija BBVA
- Ser mayor de 25 años y que no excedas los 85 años en lo que sería tu último plazo
- Contar con un buen historial de créditos
- Dependiendo del valor de la casa que quieras comprar se considerará la antigüedad mínima en tu empleo actual
- Contratar los seguros ya mencionados de vida y de daños
Documentación necesaria:
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficial)
- Completar y firmar la solicitud del crédito
- Firmar la aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito
Estos y otros documentos deberás acercarlos a la sucursal más cercana
Costos de la hipoteca fija BBVA
- Costo Anual Total (CAT) promedio del 13%
- Comisión de apertura de $672.41 + IVA*. Por persona sujeta a crédito, por única ocasión
- Gastos notariales, media entre el 5 al 9%
Para valuar tu inmueble:
- Copia de las escrituras
- Comprobantes de pago de predial y agua de los últimos 5 años
- Planos arquitectónicos del predio
- En caso de ser departamento, el régimen de propiedad en condominio
- Título de propiedad con los datos del Registro Público de la Propiedad
- Si el título de propiedad corresponde sólo al terreno, también debes presentar:
- licencia de construcción
- aviso de terminación de obra
- alineamiento y número oficial
- planos arquitectónicos
- Si tu propiedad se ubica en un condominio:
- régimen de propiedad con tabla de indivisos
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¿Qué es el CAT?
El CAT, o Costo Anual Total, representa el costo integral del crédito hipotecario. Este indicador es esencial para comparar las opciones financieras entre diferentes intermediarios y productos hipotecarios. El cálculo del CAT no solo contempla la tasa de interés, sino que también incluye comisiones, primas de seguros, y otros gastos como el costo de estudios socioeconómicos y avalúos hipotecarios. De esta manera, el CAT proporciona una visión más completa del costo financiero de un crédito hipotecario (Costo Anual Total)
Infonavit o programas de apoyo
Los programas de apoyo proporcionan ventajas económicas complementarias a individuos, facilitando el acceso a un amplio catálogo de propiedades nuevas o existentes. Esto se logra a través de créditos hipotecarios gestionados en conjunto con entidades financieras. Estos beneficios buscan mejorar las condiciones para adquirir una vivienda, ampliando las posibilidades para los solicitantes.
Infonavit
Es un programa desarrollado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadoresdonde por el cual las aportaciones patronales se aplican al capital, con lo que el cliente puede decidir si desea pagar su crédito en menos tiempo o disminuir el costo de las mensualidades.
En el caso que el trabajador se encuentre en desempleo, se aprovecha al ahorro en la subcuenta de vivienda para pagar las mensualidades del crédito.
Cuentas personales de los principales bancos al detalle en Kcuentas.com
Salud financiera qué es y cómo mejorarla
La salud financiera tiene que ver con el estado y estabilidad de tus finanzas personales y el uso de tus recursos económicos en base a tus necesidades para enfrentar gastos corrientes, gastos inesperados y generar un ahorro a futuro.
Una buena salud financiera te permitirá entre otras cosas tener acceso a créditos o un préstamos hipotecarios
Las 4 patas de la salud financiera
La salud financiera se sostiene en cuatro pilares principales que se conectan entre sí:
- Gastos diarios (gastos necesarios que se repiten periódicamente,)
- Planificación financiera
- Ahorro
- Control de la deuda que tenemos
Gastos diarios
Se trata de desembolsos imprescindibles que ocurren de manera regular, permitiendo prever con anticipación las fechas y montos a pagar.
Dentro de este grupo se incluyen costos relacionados con el hogar, la formación, las pólizas de seguro, los tributos y los créditos, entre otros. Generalmente, estos pagos requieren puntualidad y el incumplimiento puede resultar en sanciones, incrementando así la deuda existente.
¿Para qué sirve la salud financiera?
Tener una buena salud financiera te brinda muchos beneficios, por ejemplo:
- Facilita la definición de objetivos a largo plazo.
- Proporciona la adaptabilidad necesaria para manejar diversas circunstancias.
- Ofrece seguridad en el manejo de tus recursos económicos.
- Habilita la creación de fuentes de ingreso adicionales mediante inversiones, el inicio de tu propia empresa o la ampliación de capital en una existente.
Al detalle las principales cuentas personales de los principales bancos mexicanos en Kcuentas.com
Indicadores para medir el estado de tus finanzas
Considera hacer una tabla como la que se muestra a continuación para que sea más fácil calificar tu salud financiera:
Tienes una buena salud financiera si:
| Hay un equilibrio entre tus ganancias y gastos. | |
| Pagas a tiempo tus facturas y gastos fijos. | |
| Puedes ahorrar a largo plazo. | |
| Tus deudas son sostenibles y no generas intereses adicionales. | |
| Tienes un buen historial crediticio. | |
| Tienes la capacidad de pago suficiente para contratar un seguro. |
Si seleccionaste 4 o más campos, es posible que tengas una buena salud financiera.
Tienes una mala salud financiera si:
| Gastas más de lo que ganas. | |
| No puedes pagar a tiempo tus cuentas. | |
| No puedes ahorrar a largo plazo. | |
| Tus deudas son sostenibles y no generas intereses adicionales. | |
| Tienes una deuda insostenible. | |
| Tienes un mal historial crediticio. | |
| No tienes la liquidez para contratar un seguro. |
Si seleccionaste 4 o más campos, puede ser que tu salud financiera no sea muy buena, pero puedes mejorar tus hábitos llevando a cabo las siguientes acciones:
- Haz compras si realmente necesitas ese producto o servicio y en caso afirmativo busca el mejor precio o considera o si te conviene pagarlo a meses sin intereses.
- Considera tener ingresos extras comenzando un pequeño negocio o invirtiendo en Fondos de Inversión.
- Reduce tus deudas liquidando en su totalidad aquellas que te generen más intereses.
- Mucho cuidado con el uso tu tarjeta de crédito, procura que tus compras con esta herramienta no superen el 30% de tus ingresos.
- Establece objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Conforme alcances una meta, puedes marcar una nueva para mantener tu motivación.
- Elabora un presupuesto mensual y síguelo
Al detalle las principales tarjetas de crédito de los principales bancos mexicanos en Kcuentas.com
Los préstamos de la FHA para compra de tu casa
La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) proporciona préstamos con bajos pagos iniciales para los compradores y un proceso simplificado para la refinanciación.
Préstamos FHA para compra de tu primera casa
Pagos iniciales desde tan solo el 3.5%
Si es un comprador de vivienda por primera vez o dispone de fondos limitados, el financiamiento de la FHA puede ser una excelente opción para aumentar sus oportunidades de convertirse en propietario.
- Podrás comprar tu primera casa con un pago inicial desde tan solo el 3.5%
- Requiere menos efectivo inicial, pero generalmente implica el pago de primas de seguro hipotecario de la FHA*
- Puedes lograr la calificación con un cosolicitante
- Para cubrir la totalidad o una parte del pago inicial y los costos de cierre puedes puedes utilizar una donación o subvención
*FHA Seguro Hipotecario: El seguro proporcionado por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) protege a los prestamistas aprobados contra pérdidas en caso de que un prestatario no cumpla con los pagos de su hipoteca de la FHA. Generalmente, el costo es asumido por el prestatario tanto de manera anticipada como mediante primas mensuales. El monto y los términos de la cobertura del seguro pueden variar.
FHA refinanciamiento simplificado para préstamos existentes
En el caso que tu hipoteca actual la tengas con la FHA puedes refinanciarla y hacerlo a través de un proceso simplificado, este proceso tiene estas ventajas:
Refinanciamiento simplificado para préstamos de la FHA existentes
Si su hipoteca actual es un préstamo de la FHA, el proceso de refinanciamiento simplificado podría ayudar.
- Sin requisito de tasación
- Sin verificación de crédito
- Sin verificación de ingresos
¿Por qué solicitar un préstamo FHA?
Ventajas y protecciones que sólo la Administración de Vivienda Federal:
- Es más sencillo calificar: Dado que la FHA asegura su hipoteca, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer préstamos con requisitos de calificación mucho más flexibles, lo que facilita su obtención
- Incluso si has tenido problemas previos: si has tenido problemas de crédito, como una bancarrota, calificar para un préstamo FHA es más sencillo que obtener un préstamo convencional
- Bajo pago previo al contado: requisito de pago al contado bajo de solamente el 3%
- Tasas de interés competitivas: debido a que los préstamos son asegurados por el Gobierno Federal
Además de las ventajas ya mencionadas si usted enfrenta a lo largo de la vida de la hipoteca a momentos difíciles la FHA tiene muchas opciones disponibles para ayudarle a retener su propiedad y evitar una ejecución hipotecaria.
Bancos que ofrecen financiamiento de la FHA
WELLS FARGO: WELLS FARGO Préstamos hipotecarios de la FHA y del VA
BANK OF AMERICA: Bank of America préstamos hipotecarios para viviendas
Ventajas de domiciliar la nómina en un banco
Que un cliente domicilie la nómina es un de los grandes retos a los que se enfrenta un banco, hablamos de un gran negocio que se basa en la recurrencia de los ingresos y de ahí que te ofrezcan toda una batería de ventajas hasta recompensas.
Ventajas
Cuentas Bancarias: Sin Costes de Mantenimiento
Al abrir una cuenta bancaria, es común enfrentarse a gastos de mantenimiento y administración. No obstante, muchos bancos atraen clientes ofreciendo cuentas sin comisiones al domiciliar la nómina. Aunque hay cuentas gratuitas que no requieren domiciliación de ingresos, como la cuenta online bkswipe con tarjeta de débito sin coste, la domiciliación de una nómina específica sigue siendo un reclamo habitual.
Tarjetas Gratuitas: Crédito y Débito
Una ventaja frecuente es la inclusión de una tarjeta de crédito o débito gratuita con la cuenta nómina, exenta de gastos por emisión o mantenimiento. Estas tarjetas pueden ofrecer beneficios adicionales, como descuentos en comercios seleccionados o facilidades de pago a plazos sin intereses.
Incentivos: Regalos por Domiciliación
La estrategia de obsequiar regalos por domiciliar la nómina es ampliamente utilizada. Los bancos ofrecen desde dispositivos electrónicos hasta efectivo a los nuevos clientes, aunque a menudo se requiere un compromiso de permanencia mínimo de veinticuatro meses para acceder a estos incentivos.
Rentabilidad: Beneficios del Saldo
Otro incentivo bancario es la rentabilidad del saldo en cuentas nómina. Estas cuentas remuneradas generan beneficios sobre el capital depositado a cambio de la domiciliación salarial, con tasas de rentabilidad generalmente superiores a las de cuentas de ahorro o depósitos, llegando incluso al 5 % TAE durante el primer año.
Bonificaciones: Recibos y Combustible
Aunque menos frecuentes, algunas entidades aún ofrecen bonificaciones en recibos domiciliados y en gasolineras asociadas, lo cual puede resultar atractivo para quienes requieren desplazamientos frecuentes, generando ahorros significativos en combustible.
Condiciones Especiales: Productos y Servicios
Poseer una cuenta nómina puede brindar acceso a productos con condiciones preferentes, como reducción de intereses hipotecarios o seguros de hogar a precios reducidos. Algunos bancos también ofrecen periodos sin comisiones por descubierto, retiradas gratuitas en cajeros de otras redes o productos de ahorro exclusivos.
Aplicación y Atención Personalizada
Domiciliar la nómina permite disfrutar de un gestor personal para consultas o gestiones complejas, así como de una aplicación móvil para controlar las finanzas personales, realizar transferencias, contratar servicios adicionales o administrar pagos de manera cómoda y segura.
Consulta toda la información de la principales cuentas nómina de los principales bancos
Principales Hipotecas Mixtas
Principales entidades bancarias de hipotecas a tipo mixto teniendo en cuenta el tipo de interés, período de la hipoteca y resumen de las condiciones
Hipotecas mixtas
Las hipotecas de tipo mixto son una modalidad de préstamo hipotecario que combina características de las hipotecas a tipo fijo y variable. Durante un período inicial, el interés se mantiene fijo, lo que ofrece estabilidad en las cuotas. Pasado este tiempo, el interés se convierte en variable, ajustándose según un índice de referencia como el Euríbor. Aquí te detallo sus ventajas:
- Estabilidad inicial: Ofrecen un período de estabilidad gracias al interés fijo inicial, lo que facilita la organización financiera del prestatario.
- Potencial ahorro a largo plazo: Si el índice de referencia baja, las cuotas pueden reducirse en la fase variable, lo que podría suponer un ahorro a largo plazo.
- Flexibilidad: Permiten aprovechar las condiciones favorables del mercado durante la fase variable, ajustando las cuotas a la baja si el índice de referencia desciende.
- Protección contra subidas del Euríbor: Durante el período de interés fijo, el prestatario no se ve afectado por las subidas del Euríbor.
Es importante considerar que, aunque las hipotecas mixtas ofrecen estas ventajas, también conllevan riesgos asociados a la variabilidad de las tasas de interés. Por ello, es crucial evaluar la situación financiera personal y el entorno económico antes de decidirse por esta opción de financiamiento.
Las principales cuentas nómina al detalle en Kcuentas.com
Ránking Hipotecas Mixtas
| Entidad | Tipo de interés | TIN | Período | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Abanca | 5,24% | 2,5% los cinco primeros años Euríbor+0,6% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros) o ingreso único (mín. 2.500 euros) o contratas un seguro de vida, de hogar o realizas 24 compras de 2.500 euros al año. Sin bonificar: 5,11% TAE |
| Santander | 4,79% | 2,73% los seis primeros meses; 2,63% los dos años siguientes Euríbor+0,9% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, prestación por desempleo, Seguridad Social para autónomos, usas 6 veces la tarjeta, contratas un seguro de vida, de hogar, de incapacidad, un sistema de seguridad o entregas un certificado de eficiencia energética. Sin bonificar: 5,49% TAE |
| Sabadell | 4,59% | 2,1% los tres primeros años Euríbor+0,7% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 5,25% TAE |
| Imagin Bank | 4,45% | 2,75% los cinco primeros años Euríbor+0,75% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4,972% TAE |
| Unicaja | 4,44% | 3,25% los diez primeros años Euríbor+0,85% | Hasta 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda el 70%. Bonificación si domicilia la nómina (mín. 600 euros), contratas un seguro de vida, de hogar, de desempleo, de coche o de salud o si das una aportación a fondos de inversión. La bonificación es a partir de 5 años. Sin bonificar: 5,15% TAE |
| Ibercaja | 4,42% | 2,25% los cinco primeros años Euríbor+0,65% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 2.500 euros), tres recibos, usas la tarjeta 12 veces al semestre, contratas un seguro de vida o de hogar o entregas una cuota mínima a fondos de inversión. Sin bonificar: 4,44% TAE |
| Cajamar | 4,25% | 2,4% los cinco primeros años Euríbor+0,6% | Hasta 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación con un mínimo de 60.000 euros. Bonificación si domicilias la nómina o pensión (mín. 645 euros), contratas un seguro de vida o de hogar, usas la tarjeta con un importe anual superior a 2.500 euros o participas en fondos de inversión. Sin bonificar: 4,83% TAE |
| Pibank | 4,18% | 2,5% los cuatro primeros años Euríbor+0,85% | Mín. 15 y máx. 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Límite del 90% del valor de compraventa. No bonificada |
| Bankinter | 4,06% | 2,99% los diez primeros años Euríbor+0,75% | Hasta 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda el 60%. Bonificación si contratas una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina o contratas un seguro de vida, multirriesgo, de hogar o plan de pensiones. Sin bonificar: 5,1% TAE |
| Santander | 3,97% | 2,25% los seis primeros meses; 2,75% los nueve años siguientes Euríbor+0,84% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, prestación por desempleo, Seguridad Social para autónomos, usas 6 veces la tarjeta, contratas un seguro de vida, de hogar, de incapacidad, un sistema de seguridad o entregas un certificado de eficiencia energética. Sin bonificar: 4,66% TAE |
| Evo Banco | 3,81% | 2,35% los cinco primeros años Euríbor+0,6% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, prestación por desempleo o pensión (mín. 600 euros/mes) o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4% TAE |
| Openbank | 3,74% | 2,66% los tres primeros años Euríbor+0,6% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina, pensión o cualquier tipo de prestación de carácter público por un importe superior a 900 euros/mes (1.800 euros en caso de dos titulares) o contratas un seguro de hogar o de vida. Entrega de 350 euros si contratas antes del 31/01/2024. Sin bonificar: 3,96% |
| Evo Banco | 3,71% | 2,65% los diez primeros años Euríbor+0,75% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, prestación por desempleo o pensión (mín. 600 euros/mes) o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 3,9% TAE |
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Las hipotecas a tipo variable son préstamos para la compra de vivienda donde el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, generalmente el Euríbor. Aquí tienes algunas de sus características principales:
- Tasas de interés ajustables: El interés de estas hipotecas se revisa y ajusta periódicamente, lo que puede ser cada seis meses o anualmente, según las condiciones del mercado.
- Tasa de interés inicial atractiva: Suelen ofrecer tasas de interés iniciales más bajas en comparación con las hipotecas fijas, lo que puede resultar en pagos más bajos al principio.
- Fluctuaciones en los pagos: Debido a que el interés varía, las cuotas mensuales pueden subir o bajar, lo que implica un riesgo de incremento en los pagos si el índice de referencia aumenta
- Condiciones específicas: Las condiciones de contratación pueden incluir requisitos como ingresos mínimos, seguros asociados y otros productos financieros que pueden influir en el diferencial aplicado al Euríbor
Es importante tener en cuenta que, aunque las hipotecas a tipo variable pueden ofrecer una mayor flexibilidad y una tasa inicial más baja, también conllevan un riesgo mayor frente a las fluctuaciones del mercado. Por ello, es esencial evaluar la situación económica personal y considerar la posibilidad de variaciones en las cuotas antes
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Hipotecas a tipo variable
| Entidad | Tipo de interés | TIN | Período | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Abanca | 5,71% | 1,4% el primer año, Euribor+0,6% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros) o contratas un seguro de protección de pagos, uno o varios seguros de vida, de hogar o realizas 24 compras con la tarjeta de crédito. Sin bonificar: 5,6% TAE |
| Sabadell | 5,08% | 2% el primer año, Euribor+0,4% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina o si contratas un seguro de vida, hogar o de protección de pagos. Sin bonificar: 5,43% TAE |
| BBVA | 5,07% | 1,99% el primer año, Euribor+0,6% | 30 años (si el titular es mayor de 50: 20 años) | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda eñ 70%. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros/mes) o la pensión (mín. 300 euros/mes) o si contratas un seguro multirriesgo, de hogar, de amortización de préstamos. Sin bonificar: 5,67% TAE |
| Ibercaja | 4,99% | 1,75% el primer año, Euribor+0,6% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación su domicilias la nómina, recibos habituales de la casa, contratas un seguro de vida o de hogar o usas la tarjeta. Sin bonificar: 5,34% |
| Santander | 4,94% | 1,84% 6 meses, Euribor+1,84% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina pensión o prestación por desempleo o Seguridad Social para autónomos, si usas 6 veces la tarjeta de crédito o si contratas un seguro de vida, de hogar, accidente o incapacidad, alarmas o tener un certificado de eficiencia energética. Sin bonificar: 5,66% TAE |
| Bankinter | 4,89% | 2,5% el primer año, Euribor+0,75% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 60%. Bonificación si contratas una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina o contratas un seguro de vida, multirriesgo, hogar o un plan de pensiones. Sin bonificar: 5,97% TAE |
| ING Direct | 4,85% | 2,4% el primer año, Euribor+0,65% | Hasta 40 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina o ingresos de mínimo 600 euros, tienes un saldo diario de 2.000 euros o contratas un seguro de hogar o de vida. Sin bonificar: 4,79% TAE |
| Openbank | 4,85% | 2,37% el primer año, Euribor+0,77% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina, pensión o cualquier tipo de prestación de carácter público por un importe igual o superior a 900 euros o si contratas un seguro de vida o de hogar. 350 euros si la contratas antes del 31/01/2024. Sin bonificar: 5,09% TAE |
| Unicaja | 4,83% | 2,4% el primer año, Euribor+0,5% | 30 años (vivienda no habitual 25 años) | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina a partir de los 2.500 euros netos o contratas un seguro de vida, de hogar o desempleo, coche, salud o las aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones. Contará con la bonificación a partir del segundo año. Sin bonificar: 5,15% TAE |
| Cajamar | 4,77% | 2,25% el primer año, Euribor+0,6% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación con un mínimo de 60.000 euros. Bonificación si domicilias la nómina (mín, 645 euros/mes), contratas un seguro de vida o de hogar o usas la tarjeta de crédito con un importe total anual de 2.500 euros. Sin bonificar: 5,28% TAE |
| Coinc | 4,55% | 2,5% el primer año, Euribor+0,75% | Mín. 3; máx. 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 60%. Bonificación si contratas una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina de Bankinter. Sin bonificar: 5% TAE |
| Kutxabank | 4,47% | 2,59% el primer año, Euribor+0,49% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina por importe igual o superior a 3.000 euros o un plan de pensión (mín. 2.400 euros/anuales) o si contratas un seguro de hogar. Sin bonificar: 5,19% TAE |
| Evo Banco | 4,32% | 2,2% dos primeros años, Euribor+0,48% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, prestación por desempleo o pensión (mín. 600 euros/mes) o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4,52% TAE |
Fuente: Elconfidencial.com
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Las hipotecas a tipo fijo son préstamos hipotecarios donde el interés aplicado al capital prestado se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que las cuotas mensuales no varían, proporcionando al prestatario una estabilidad en sus pagos, independientemente de las fluctuaciones del mercado o de los índices de referencia como el euríbor.
En mayo de 2024, las mejores ofertas de hipotecas fijas en España tienen un interés por debajo del 4% TAE.
Al elegir una hipoteca fija, es crucial considerar las condiciones del préstamo, como el plazo de amortización, los requisitos de vinculación como seguros y domiciliación de nómina, y las posibles comisiones por cancelación anticipada.
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Ránking Hipotecas Fijas
| Entidad | Tipos de interés | Período | Condiciones |
|---|---|---|---|
| Abanca | 4,80% | 15 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros/mes), ingresos mensuales de 2.500 euros o más o si contratas un seguro de vida o de hogar o realizas 24 compras al año con tarjeta Abanca. Sin bonificar: 4,51% TAE |
| CaixaBank | 4,40% | 15 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si contratas un seguro de daños. Sin bonificar: 4,38% TAE |
| ING Direct | 4,18% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros. Bonificación si domicilias la nómina o contratas un seguro de vida o de hogar. |
| Unicaja | 4,05% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina. Sin bonificar: 4,39% TAE |
| Ibercaja | 3,93% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación con un mínimo de 100.000 euros. Bonificación si domicilias la nómina, recibos o contratas un seguro de vida o de hogar o entregas una aportación a uno de los fondos de inversión. Sin bonificar: 4,25% TAE |
| Caja de Ingenieros | 3,89% | 20 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, mínimo tres recibos o si contratas un seguro de vida, de hogar, de protección de pagos o multi-riesgo. Sin bonificar: 4,73% TAE |
| Cajamar | 3,89% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina o si contratas un seguro. Sin bonificar: 4,46% TAE |
| BBVA | 3,83% | 30 años (si el titular es mayor de 50 años baja a 20 años) | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros/mes), pensión (mín. 300 euros/mes) o si contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4,57% TAE |
| ImaginBank | 3,82% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina o contratas un seguro de vida u hogar. Sin bonificar: 4,33% TAE |
| Sabadell | 3,76% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. Bonificación si domicilias la nómina o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4,08% TAE |
| MyInvestor | 3,70% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 70%. |
| Bankinter | 3,57% | 30 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 60%. Bonificación si contratas una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina o un seguro de vida, de hogar, multi-riesgo o un plan de pensiones. Sin bonificar: 4,63% TAE |
| Santander | 3,47% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina (mín. 600 euros/mes), pensión (mín. 300 euros/mes) o si contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 4,15% TAE |
| Evo Banco | 3,39% | 25 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias la nómina, pensión o prestación por desempleo (mín. 600 euros/mes) o contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 3,58% TAE |
| Openbank | 3,27% | 20 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación. Bonificación si domicilias cualquier tipo de ingreso o si contratas un seguro de vida o de hogar. Sin bonificar: 3,46% TAE |
| Coinc | 3,24% | 20 años | Importe máximo: 80% del valor de tasación; en la segunda vivienda el 60%. Bonificación si contratas una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina con Bankinter. Sin bonificar: 3,71% TAE |
Fuente: Elconfidencial.com
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