¿Cuál es la hipoteca mínima que puedo pedir? realmente hay una «hipoteca mínima» fija en términos de un monto en dólares que se pueda pedir para adquirir una casa en Estados Unidos, ya que las hipotecas se basan en un porcentaje del valor de la propiedad y la capacidad de pago del prestatario.
Sin embargo, los principales bancos sí ofrecen programas con requisitos de enganche (down payment) mínimos, lo que indirectamente permite acceder a hipotecas para propiedades de menor valor.
Hipoteca mínima Bank of America:
- Pago inicial bajo: Bank of America ofrece hipotecas con un pago inicial tan bajo como el 3% del valor de la vivienda, como su «Affordable Loan Solution® mortgage».
- Límites de préstamo: Aunque no especifican un mínimo, mencionan que los montos de préstamo pueden ir desde $60,000 hasta $2.5 millones en su calculadora de hipotecas. Esto sugiere que para una propiedad de menor valor, podrías obtener una hipoteca por un monto relativamente bajo si el 3% de enganche es aceptable.
- Programas especiales: También tienen programas como «America’s Home Grant» que puede proporcionar hasta $7,500 para costos de cierre no recurrentes, y el «Community Affordable Loan Solution™» que está diseñado para ampliar el acceso a la vivienda en comunidades específicas, a menudo sin requerir seguro hipotecario o puntaje de crédito mínimo (basado en ingresos y ubicación de la vivienda).
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Hipoteca mínima Wells Fargo:
- Pago inicial bajo: Wells Fargo también ofrece hipotecas convencionales de tasa fija con un pago inicial desde tan solo el 3%.
- Programas para primeros compradores y bajos ingresos: Tienen el programa «Dream. Plan. Home.® mortgage» que permite un pago inicial del 3% y una tasa más baja para prestatarios que ganan hasta el 80% de la mediana de ingresos de su área y tienen un historial de crédito limitado.
- Ayuda para el pago inicial y costos de cierre: Ofrecen la subvención «Homebuyer Access®» de $10,000 para asistencia con el pago inicial y créditos para costos de cierre de hasta $5,000 a través del programa «Dream. Plan. Home.®».
Hipoteca mínima Chase
Chase es un banco que facilita la compra de vivienda con opciones de pago inicial bajo y programas de asistencia.
- Pago inicial bajo: Ofrecen préstamos convencionales, como el «Chase DreaMaker loan», que permiten un enganche tan bajo como el 3%. Esto lo convierte en una opción accesible para quienes tienen ahorros limitados.
- Préstamos respaldados por el gobierno: También manejan préstamos FHA, que requieren un pago inicial mínimo del 3.5%, y préstamos VA para veteranos elegibles, que a menudo no exigen ningún pago inicial.
- Ayuda para el pago inicial y costos de cierre: Para aligerar la carga financiera, Chase cuenta con el «Chase Homebuyer Grant», una subvención que puede aportar hasta $7,500 para ayudar a cubrir los costos de cierre.
Hipoteca mínima U.S. Bank
U.S. Bank se destaca por sus programas flexibles que buscan hacer la compra de vivienda más asequible, incluso cubriendo parte de los gastos adicionales.
- Pago inicial bajo: Programas como el «U.S. Bank Access Home Loan» y el «American Dream loan» permiten un pago inicial tan bajo como el 3% del precio de compra.
- Asistencia financiera generosa: Estos programas a menudo vienen con fondos significativos para el pago inicial (hasta $8,000 o 3% del precio de compra hasta $12,500 para Access Home Loan, y hasta $10,000 para American Dream loan) y créditos del prestamista (hasta $5,000 para Access Home Loan) que pueden usarse para el enganche, los costos de cierre o para reducir la tasa de interés.
- Cobertura del seguro hipotecario: Una ventaja distintiva es que en algunos de sus programas, U.S. Bank cubre el costo del seguro hipotecario (PMI/MIP), lo cual es un beneficio considerable cuando se opta por un pago inicial bajo.
- Préstamos gubernamentales: Al igual que otros bancos grandes, U.S. Bank también ofrece préstamos FHA (con un 3.5% de enganche mínimo) y VA (sin pago inicial para veteranos elegibles).
Consideraciones importantes en la contratación de una hipoteca
- Seguro hipotecario (PMI/MIP): Con un pago inicial bajo (generalmente menos del 20% del valor de la vivienda), es muy probable que se te exija pagar un seguro hipotecario (Private Mortgage Insurance – PMI para préstamos convencionales o Mortgage Insurance Premium – MIP para préstamos FHA), lo que aumentará tu pago mensual.
- Elegibilidad: La elegibilidad para estos programas de bajo pago inicial y los montos específicos del préstamo dependerán de tu historial crediticio, ingresos, relación deuda-ingresos y la ubicación de la propiedad.
- Préstamos FHA y VA: Además de los préstamos convencionales, existen opciones respaldadas por el gobierno como los préstamos FHA (con un pago inicial tan bajo como 3.5%) y los préstamos VA (para veteranos elegibles, que pueden no requerir pago inicial), que pueden ser opciones para montos de hipoteca más «mínimos» o con requisitos de enganche bajos. Ambos bancos suelen ofrecer estos tipos de préstamos.
En resumen, no hay un monto fijo mínimo, pero puedes obtener una hipoteca con un pago inicial tan bajo como el 3% del valor de la propiedad, lo que se traduce en un monto de préstamo inicial más bajo para propiedades de menor precio. Es crucial contactar directamente con un asesor hipotecario en cada banco para obtener una precalificación y entender los requisitos específicos para tu situación.